قادت 3 شركات مدرجة في سوق الأسهم السعودية الرئيسية “تاسي” تجربة البنوك الرقمية الوليدة في البلاد، ما أبرز للعملاء إطارا جديدا منافسا للبنوك التقليدية وقد ينجح في تحسين جودة الخدمة وجعلها أكثر تخصصا ورفاهية وأقل تكلفة.
وفق وحدة التحليل المالي في “الاقتصادية”، وافق البنك المركزي السعودي على الترخيص لأول ثلاثة بنوك رقمية خلال عامي 2021 و2022، تبلغ رؤوس أموالهم 10 مليارات ريال.
البنوك هي، بنك إس تي سي الرقمي المملوك من أكبر شكرة اتصالات في المنطقة “إس تي سي” بأكثر من 92%، بجانب شركة تحويل الأموال العالمية “ويسترن يونيون، فيما يبلغ رأسماله 2.5 مليار ريال.
البنك الثاني هو بنك دال ثلاثمائة وستون D360المملوك من شركة دراية المالية بنسبة 20%، بجانب صندوق الاستثمارات العامة أحد أكبر المستثمرين الرئيسيين في البنك، بجانب مستثمرين أخرين، ويبلغ رأسمال البنك 2.1 مليار ريال.
ثالث البنوك هو البنك السعودي الرقمي (vision bank) المملوك من شركة التقنية لإم أي إس بمساهمة 25 مليون ريال في رأسمال البنك وقت التأسيس، بجانب المساهم الرئيس شركة عبدالرحمن بن سعد الراشد وأولاده ومستثمرين أخرين، فيما يبلغ رأسماله 1.5 مليار ريال.
ومع إعلان vision bank ،أمس، عن بدء مزاولة أعماله تكون البنوك الثلاثة قد بدأت أعمالها، حيث كان البنكين الأخرين قد بدأ أعمالهما نهاية العام الماضي ومطلع العام الجاري.
وتمتاز البنوك الرقمية السعودية بمزايا عدة منها، نشأتها خارج مظلة القطاع البنكي، وعلى سبيل المثال تقود شركة دراية المالية بنك D360، كما نشأ بنك إس تي سي من خلال تطبيق للمدفوعات “إس تي سي باي”.
وتمتاز أيضا البنوك الرقمية بانخفاض التكلفة، وتقديم خدمات أكثر تخصصا وأكثرا توافقا مع التقنيات الحديثة، إضافة إلى اعتمادها الأكبر على البيانات.
ويأتي التوجه السعودي نحو البنوك الرقمية بالتزامن مع تنامي القطاع عالميا، حيث تتوقع المؤسسة البحثية “ستاتيستا”، وصول حجم سوق البنوك الرقمية “Digital banking” إلى نحو 19.89 تريليون دولار بحلول 2026.
قصة الظهور عالميا
وقد بدأ ظهور البنوك الرقمية “Digital banking” عالميًا في عام 2014، بدعم من تطورات خدمات التكنولوجيا المالية “Fin Tech”، إذ أنشأت الصين “We Bank ” التابع لشركة Tencent، ليصبح أول بنك رقمي بالكامل حول العالم.
ومع تفشي جائحة كورونا، شهدت هذه البنوك تسارعًا في النمو، إذ تجاوز عدد البنوك الرقمية المرخصة 160 بنكا في 42 سوقا، بحسب التصنيف العالمي لـ” TABInsights ” المتخصصة في البحوث والاستشارات المصرفية عن عام 2025.
التوزيع الجغرافي
وحسب التمركز الجغرافي، تستحوذ منطقة آسيا والمحيط الهادئ على نحو 47 بنكا رقميا، تليها أوروبا بـ 30 بنكا، فيما تضم أمريكا الشمالية 10 بنوك رقمية، و 7 بنوك في أمريكا اللاتينية، و6 بمنطقة الشرق الأوسط وإفريقيا.
وحدة التحليل المالي
Source link
